Aisance, une application mobile développée au Luxembourg, vise à améliorer la littératie financière et à offrir des conseils budgétaires personnalisés, explique Roman Yerchenko.

Aisance est une application de conseil financier alimentée par l’intelligence artificielle, conçue pour aider les utilisateurs à gérer leur budget, définir des objectifs financiers et renforcer leurs connaissances en matière de finances personnelles. Développée par EuroAFF, une entreprise basée au Luxembourg, la plateforme utilise la technologie de l’IA pour fournir des analyses financières personnalisées et une éducation financière pratique. Selon Roman Yerchenko, PDG d’EuroAFF, Aisance s’adresse aux personnes qui n’ont ni le temps ni l’expertise pour analyser leurs finances en détail, mais qui souhaitent tout de même prendre des décisions éclairées.

Interrogé sur le choix du Luxembourg comme base pour Aisance, Yerchenko, originaire d’Ukraine, explique :
« Le Luxembourg est l’un des environnements les plus innovants et favorables aux affaires en Europe — en particulier dans la fintech. Son infrastructure solide, son accès aux institutions financières mondiales et son cadre réglementaire favorable en font un hub idéal pour lancer et faire évoluer des solutions technologiques. »

Il souligne également que le paysage financier luxembourgeois représente une occasion de combler un déficit critique en matière de littératie financière.
Selon l’enquête internationale de l’OCDE sur la littératie financière en 2023, seulement 53 % des adultes au Luxembourg ont atteint le score cible minimum. Yerchenko considère ce chiffre comme préoccupant pour la prise de décisions quotidiennes et la sécurité financière à long terme.
« Nous commençons chez nous, au Luxembourg. C’est un terrain d’essai parfait : diversifié, connecté numériquement et suffisamment petit pour recueillir des données d’impact significatives avant de s’étendre à d’autres marchés européens. »

Bien qu’Aisance n’ait pas bénéficié de soutien gouvernemental direct, l’entreprise reste engagée dans l’amélioration des compétences financières au Luxembourg. Yerchenko précise :
« Nous croyons au soutien de la communauté avant tout et serions ravis si les institutions locales manifestaient un intérêt pour collaborer avec nous. Notre objectif est de créer quelque chose de réellement utile pour les habitants du Luxembourg — et au-delà. »

Avant le lancement d’Aisance, l’entreprise a mené des recherches approfondies pour mieux comprendre les besoins de son public cible, affirme Yerchenko. Il précise qu’ils consultaient régulièrement les médias locaux, menaient des sondages et engageaient des conversations directes avec des lycéens et des professionnels au Luxembourg. Plus important encore, plus de 100 personnes du Grand-Duché ont été impliquées dans le processus de développement pour tester l’application.
Yerchenko note que les retours reçus ont été essentiels pour définir les fonctionnalités de l’application :
« L’un des enseignements majeurs que nous avons tirés, c’est que l’éducation financière ne concerne pas seulement les étudiants — de nombreux professionnels ont aussi du mal à gérer leur argent, » explique-t-il.
« Aisance est conçue pour combler cette lacune, en rendant la planification financière accessible à tous. »

Pour intégrer efficacement l’éducation financière dans l’application, le module IA se concentre sur trois priorités principales : comprendre les préférences des utilisateurs, faciliter l’accomplissement des tâches et permettre une intégration pratique, explique Yerchenko. L’intelligence artificielle apprend des comportements des utilisateurs, définit les priorités financières en conséquence et les guide à chaque étape, en affichant leur progression.
À l’avenir, Aisance prévoit d’aller au-delà des conseils théoriques et de proposer des mises en situation concrètes permettant aux utilisateurs de s’entraîner à gérer leurs finances dans un environnement réaliste.

L’application est également enrichie par des recommandations budgétaires personnalisées, adaptées à la situation financière unique de chaque utilisateur, révèle Yerchenko.
« Notre IA analyse les habitudes de dépenses, les revenus et les objectifs financiers de chaque utilisateur pour offrir des recommandations sur mesure. Si elle détecte que l’utilisateur dépense régulièrement trop dans certaines catégories, elle propose des ajustements réalistes. »

L’assistant financier pourrait par exemple aider un utilisateur à épargner pour un voyage en calculant le montant à mettre de côté chaque mois et en identifiant les postes où réduire les dépenses.

L’application Aisance est disponible sur l’App Store et Google Play.

Source : Delano